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    關于做好中小企業商業價值信用貸款改革試點有關工作的通知

    發布時間:2022年05月18日    來源:湖南省工業和信息化廳    閱讀:24313次

    各市州工信局,有關銀行業金融機構:
        為進一步緩解中小企業融資難、融資貴、融資慢問題,擴大中小企業信用貸款規模,現就我省開展中小企業商業價值信用貸款改革試點工作有關事項通知如下:
        一、明確試點范圍。試點企業范圍為注冊地在湖南省內的中型、小型和微型企業,不含境內外上市公司、房地產業、金融業和投資與資產管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業資本運營平臺類企業。符合商業價值信用貸款基本條件的中小企業,原則上可以申請不超過500萬元、一年期的流動資金貸款(全部為信用貸款,無需企業提供擔保和其他抵押)。
        二、篩選合作銀行。在湘銀行可自愿申報,并對照要求明確目標任務、團隊組建、運行機制,創新金融產品和服務,明確授信盡職免責認定標準。省工信廳首批確定5家左右的銀行作為全省中小企業商業價值信用貸款合作銀行。
        三、搭建運行平臺。依托湖南省中小企業融資服務平臺(以下簡稱“湘企融”平臺),運用大數據、人工智能等新一代信息技術,打造全省統一、便捷、高效的中小企業商業價值信用貸款改革試點運行平臺(以下簡稱運行平臺)。推動金融機構實行線上授信,跟蹤檢查貸款企業運行情況,為合作銀行及時提供風險預警等相關信息,助力銀行貸前調查和貸中審查、貸后管理。
        四、建立貸款企業庫。利用大數據手段對全省中小企業進行自動篩查,建立全省中小企業商業價值信用貸款改革試點企業庫。未入庫企業原則上不納入商業價值信用貸款改革試點支持范圍。入庫企業須滿足以下基本條件:
        1、在湖南省內注冊1年以上,具有獨立法人資格;
        2、正常開展生產經營活動,未被列入經營異常名單;
        3、誠信合法經營,在國家企業信用信息公示系統、全國信用信息共享平臺(湖南)信用信息平臺無不良記錄,無涉嫌經濟犯罪不良記錄,未被列入失信被執行人和違法行政處罰信息名單;
        4、無未結清的不良貸款余額,未涉及民間借貸糾紛和非法集資。
       五、構建評價體系。按照促進企業發展、融入銀行關切的思路,建立統一的“四維一評”中小企業商業價值綜合評價指標體系。“四維”分別是經營基礎、創新能力、風控能力、盈利能力,每個維度由若干一級指標構成;“一評”為入庫企業的總體評級結果。運行平臺對入庫中小企業開展標準化的商業價值評分,并依據評分等級給予不超過500萬元的信用貸款指導授信金額。合作銀行以運行平臺提供的評分等級及指導授信金額為重要依據,并結合自身實際進行補充評價,最終確定授信金額。
        六、歸集涉企信息。支持“湘企融”平臺依法歸集涉企信息,做到涉企政務信息和公用事業企業(供電供水供氣等)“應歸盡歸”。在確保信息安全可靠的前提下,有序接入產業生態和商業大數據信息,提高企業透明度和可信度,實現多維度信息相互補充、相互印證。支持合作銀行接入運行平臺,對涉及商業秘密等不宜公開的信息,運行平臺通過與合作銀行聯合建模、脫敏處理等方式使用數據,或經信息主體授權后提供數據查詢、核驗等服務。鼓勵合作銀行開放共享相關信息,完善評價模型,對中小企業進行精準“畫像”。
        七、完善激勵機制。支持各市州、縣市區和產業園區建立中小企業商業價值貸款風險補償資金池,與銀行按比例分擔信貸風險,并積極配合銀行處置不良資產。鼓勵相關產業專項資金支持中小企業商業價值信用貸款改革試點。省工信廳定期對各市州和合作銀行進行綜合考評并予以通報。
        八、加強組織協調。各市州工信局、有關銀行業金融機構要高度重視,積極組織發動企業在“湘企融”平臺上注冊和認證,協同抓好改革試點各項工作。要及時總結可復制、易推廣的成功案例和有效做法,認真研究試點中出現的新情況和新問題,重要情況向省工信廳反饋,省工信廳將研究完善有關政策措施。

    湖南省工業和信息化廳
    2022年5月18日  

    發布平臺:湖南省中小企業公共服務平臺
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